Ubezpieczenie zdrowotne w USA to jeden z tematów, który najczęściej budzi obawy wśród osób planujących wyjazd do Stanów Zjednoczonych. W internecie można przeczytać historie o rachunkach opiewających na dziesiątki, a nawet setki tysięcy dolarów. Z drugiej strony wiele osób twierdzi, że przy dobrym ubezpieczeniu większość kosztów leczenia jest pokrywana.

Gdzie leży prawda?

Jak zwykle – pośrodku.

W ósmym odcinku naszej serii nagrywanej wspólnie z SzeryfUSA rozmawiamy o tym, jak naprawdę działa amerykański system opieki zdrowotnej. Wyjaśniamy podstawowe pojęcia, opowiadamy o własnych doświadczeniach i pokazujemy, że wiele informacji krążących w internecie to tylko część prawdy.

Jeśli zastanawiasz się nad wyjazdem do USA lub po prostu chcesz lepiej zrozumieć, jak funkcjonuje tamtejsza służba zdrowia, ten artykuł jest właśnie dla Ciebie.

Dlaczego system ochrony zdrowia w USA jest tak różny od polskiego?

Największą różnicą pomiędzy Polską a Stanami Zjednoczonymi jest sposób finansowania leczenia.

W Polsce większość osób korzysta z publicznego systemu ochrony zdrowia finansowanego przez składki odprowadzane do NFZ. Dzięki temu wiele świadczeń jest dostępnych bez dodatkowych opłat, choć często wiąże się to z długim czasem oczekiwania.

W USA nie ma jednego, ogólnokrajowego odpowiednika NFZ. Opieka zdrowotna opiera się przede wszystkim na systemie ubezpieczeń. To właśnie rodzaj posiadanej polisy decyduje o tym, z jakich lekarzy możesz korzystać, ile zapłacisz za wizytę i jakie koszty leczenia pokryje ubezpieczyciel.

Dlatego dwie osoby mieszkające obok siebie mogą mieć zupełnie inne warunki leczenia, mimo że korzystają z tego samego szpitala.

Skąd bierze się ubezpieczenie zdrowotne w USA?

Najczęściej ubezpieczenie zapewnia pracodawca. Jest to jeden z najważniejszych benefitów oferowanych podczas zatrudnienia i często ma duży wpływ na wybór miejsca pracy.

Nie oznacza to jednak, że pracownik otrzymuje ubezpieczenie całkowicie za darmo. W wielu przypadkach koszt składki jest dzielony pomiędzy pracodawcę i pracownika. Wysokość tej składki zależy od wielu czynników, takich jak wybrany plan, liczba osób objętych ubezpieczeniem czy zakres ochrony.

Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą lub pracujące na własny rachunek mogą wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Istnieją również programy publiczne przeznaczone dla określonych grup, takich jak seniorzy czy osoby o niskich dochodach.

Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne w USA?

To jedno z najczęściej zadawanych pytań, ale nie ma na nie jednej odpowiedzi.

Koszt ubezpieczenia zależy między innymi od:

• miejsca zamieszkania,
• wieku,
• wybranego planu,
• liczby osób objętych polisą,
• udziału pracodawcy w finansowaniu składki.

Dlatego dwie osoby mogą płacić zupełnie różne kwoty za bardzo podobny zakres ochrony.

Warto również pamiętać, że miesięczna składka to nie jedyny koszt związany z leczeniem.

Deductible, copay i out-of-pocket maximum – co oznaczają?

To trzy pojęcia, które najczęściej sprawiają trudność osobom poznającym amerykański system ochrony zdrowia.

Na pierwszy rzut oka może wydawać się to skomplikowane, ale z czasem większość osób mieszkających w USA przyzwyczaja się do tych zasad.

Jak wygląda wizyta u lekarza w USA?

Wiele osób wyobraża sobie, że każda wizyta u lekarza w Stanach kosztuje fortunę. W praktyce wszystko zależy od rodzaju ubezpieczenia.

Typowa wizyta wygląda następująco:

1. Umawiasz wizytę u lekarza lub specjalisty.
2. Sprawdzasz, czy dana placówka znajduje się w sieci Twojego ubezpieczyciela (tzw. in network).
3. Na miejscu okazujesz kartę ubezpieczenia.
4. W zależności od planu możesz zapłacić jedynie niewielką opłatę (copay) albo część kosztów wizyty.
5. Po rozliczeniu przez ubezpieczyciela otrzymujesz szczegółowe zestawienie kosztów.

W przypadku bardziej skomplikowanego leczenia lub hospitalizacji sposób rozliczenia zależy od warunków konkretnego planu.

Co obejmuje ubezpieczenie zdrowotne?

Zakres ochrony może być bardzo różny, ale większość planów obejmuje między innymi:

• wizyty u lekarza rodzinnego,
• konsultacje specjalistyczne,
• badania laboratoryjne,
• diagnostykę obrazową,
• leczenie szpitalne,
• pomoc w nagłych przypadkach,
• część kosztów leków na receptę.

Niektóre świadczenia, takie jak leczenie stomatologiczne, okulistyczne czy rehabilitacja, często wymagają dodatkowego ubezpieczenia lub osobnej polisy.

Co się dzieje, gdy nie masz ubezpieczenia?

To właśnie ten temat budzi najwięcej emocji.

W sytuacji zagrożenia życia amerykańskie szpitale mają obowiązek udzielić pomocy każdemu pacjentowi, niezależnie od tego, czy posiada ubezpieczenie.

Nie oznacza to jednak, że leczenie będzie bezpłatne.

Po zakończeniu leczenia pacjent otrzymuje rachunek za wykonane usługi. W wielu przypadkach istnieje możliwość negocjacji kosztów lub rozłożenia płatności na raty, jednak brak ubezpieczenia może oznaczać bardzo wysokie wydatki.

Najczęstsze mity o służbie zdrowia w USA

Mit 1: Każda wizyta kosztuje tysiące dolarów

Nieprawda. Wysokość kosztów zależy przede wszystkim od rodzaju ubezpieczenia oraz zakresu leczenia.

Mit 2: Bez ubezpieczenia szpital odmówi pomocy

Nie. W nagłych przypadkach pomoc medyczna zostanie udzielona niezależnie od posiadanej polisy.

Mit 3: Wszystkie ubezpieczenia są takie same

Każdy plan może różnić się zakresem ochrony, wysokością składek oraz zasadami rozliczania kosztów leczenia.

Nasze doświadczenia

W naszym materiale pokazujemy temat z dwóch różnych perspektyw.

SzeryfUSA mieszka w Stanach Zjednoczonych od ponad dwudziestu lat i miał okazję obserwować zmiany w amerykańskim systemie ochrony zdrowia na przestrzeni wielu lat.

Ja mieszkam w USA od około trzech lat i dzielę się doświadczeniami osoby, która stosunkowo niedawno musiała odnaleźć się w nowym systemie.

Dzięki temu możecie zobaczyć zarówno praktyczne aspekty korzystania z opieki zdrowotnej, jak i różnice pomiędzy Polską a Stanami Zjednoczonymi.

Obejrzyj cały odcinek

Jeśli chcesz zobaczyć, jak wygląda ubezpieczenie zdrowotne w USA z perspektywy dwóch Polaków mieszkających w Stanach, koniecznie obejrzyj nasz najnowszy odcinek.